クレジット販売の複雑なしくみ

 クレジット販売は、先にも述べたように単純に分割(割賦)払いであるというようなイメージがあるかもしれないが、実際には、その個別の形態によっていくつかに分けられる。

 

以下に、その基本的な形を紹介していこう。

 

ヽ簓衄稜笋泙燭麓社割賦
私たち消費者が、デパートや専門屈などから商品、あるいはサービスをクレジットで購入するときに、商品やサービスの提供者であるデパートや専門屈が直接クレジット販売を行なうのが「割賦販売」という形態である。
要するに、デパートや専門屈などの小売業者(販売会社)が自社で行なう「信用販売」というわけだ。支払い方法が分割払いならば「割賦販売」といい、分割払い以外のボーナス一括払いな
どを「非割賦販売」という。この場合、消費者はクレジットの返済を小売業者(販売会社)に対して行なうことになる。時代を湖るならば、顔なじみのお客様に対しての売掛販売(信用貸し)などもこれに相当する。

 

⊆社カード販売
デパートや専門屈などが「カード」を自社発行している場合がある。このカ1ドを利用して商品やサービスをクレジット購入する形態を、小売業者(販売会社)が行なう「自社カード販売」という。自社カード販売にも、分割払いの割賦販売と一括払いの非割賦販売がある。
この形態におけるクレジットカードの発行者は、信販会社などのクレジット会社ではなく、あくまでも小売業者(販売会社)自身である。したがって、クレジット返済は小売業者(販売会社)に対して行なう。

 

ローン提携販売
新車や中古車をロlンで購入するとき、自動車ディーラーが提携している銀行(金融機関)のローンを利用する。このとき、購入者へのロ1ン(融資)実行に対しての保証を自動車ディーラーが行なう。このような形態を「ローン提携販売」と融資が実行された場合は、提携銀行等から自動車(商品)の販売代金が小売業者(販売会社)に支払われる。消費者は、ローンの返済を銀行(金融機関)に対して行なう。

 

こ簓蟾愼あっせん/個品割賦=ショッピングクレジット
電器専門庖や宝石屈などで、パソコンや指輪などの商品をクレジットで購入するときに、第三者である信販会社等のクレジット会社が提供(あっせん)する「ショッピングクレジット」を利用することがある。こうした形態を「割賦購入あっせん」という。商品の購入代金が信販会社等(クレジット会社)から小売業者(販売会社)に対して支払われ、消費者は信販会社等に対して返済を行なう。オートバイやスキl用品の購入など、個別の商品を購入するたびに毎回個別のクレジットを申し込むことから、「個品割賦」あるいは「個品あっせん」とも呼ばれている。

 

コ簓蟾愼あっせん/総合割賦
い汎瑛佑世、信販会社等が提供(あっせん)する「クレジットカード」を利用して、商品やサービスをクレジット購入する形態は「カードショッピング」という。
信販会社等(クレジット会社)から小売業者(販売会社)に対して商品購入代金が支払われ、消費者はクレジットの返済を信販会社等に対して行なう。
一度クレジットカードを作ってしまえば、ショッピングクレジットのように商品を購入するごとにクレジットの申込みを行なう必要がなく、サイン一つで総合的に利用できるところから、「総合割賦」ある
いは「総合あっせん」とも呼ばれている。

 

δ鷏肇蹇璽
私たちが家を増改築するときなどは、リフォームロlンなどを利用する。こうしたローンのうち、信販会社等が提携している金融機関(生命保険会社等)のローンを利用する形態を取り、かっ、ローン(融資)実行に対しての保証を信販会社等のクレジット会社が行なうものを「提携ローン販売」という。
融資が実行された場合、リフォーム(商品)代金は信販会社等のクレジット会社を経由して小売業者(住宅販売会社や工務屈など)が消費者の代理で受領する。そして、ローンの返済は信販
会社等に対して行なわれる。つまり提携ローンは、信販会社等が金融機関(生命保険会社等)の代理でローンの回収を行なうというものである。

 

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